Thời đại thanh toán đơn giản: Tài chính trong lòng bàn tay

Thanh toán đơn giản đang nhanh chóng thay thế tiền mặt và thẻ vật lý, trở thành trung tâm của các giao dịch hàng ngày. Với sự mở rộng của các lĩnh vực sử dụng như mua sắm trực tuyến, cửa hàng ngoại tuyến và chuyển tiền, hành vi tiêu dùng tài chính đang có sự thay đổi đáng kể.

Theo thông tin từ ngành tài chính, trong năm ngoái, quy mô sử dụng dịch vụ thanh toán đơn giản trung bình hàng ngày đạt 35,57 triệu giao dịch, tương đương 11.053 tỷ đồng, tăng lần lượt 14,9% và 14,6% so với năm trước. Dịch vụ thanh toán đơn giản sử dụng các phương thức xác thực sinh trắc học như vân tay và nhận diện khuôn mặt để thực hiện giao dịch.

Số lần và giá trị sử dụng dịch vụ chuyển tiền đơn giản cũng tăng lần lượt 2,9% và 7,3%, đạt 7,42 triệu giao dịch và 9.785 tỷ đồng. Đặc biệt, giá trị sử dụng của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính điện tử như Naver Pay, Kakao Pay và Toss Pay đạt 606,41 triệu đồng, tăng 24,6% so với năm trước (tương đương 486,85 triệu đồng).

Số dư tiền nạp trước trong các nền tảng thanh toán đơn giản cũng đang tăng nhanh. Tính đến cuối quý 1 năm nay, tổng số dư tiền nạp trước của ba công ty Naver Pay, Kakao Pay và Toss Pay đạt 9.902 tỷ đồng, tăng 11,5% so với cùng kỳ năm trước (8.881 tỷ đồng). Việc gia tăng số tiền nạp trước cho thấy không chỉ đơn thuần là chức năng thanh toán mà còn tạo ra một cấu trúc nơi tiền được giữ lại và sử dụng trong nền tảng.

Các công ty công nghệ lớn như Naver, Kakao và Toss đang mở rộng lĩnh vực kinh doanh sang các dịch vụ tài chính như cho vay, đầu tư và bảo hiểm dựa trên dữ liệu người dùng thu thập được từ thanh toán. Các mẫu tiêu dùng, tần suất sử dụng và thông tin về các điểm bán hàng tích lũy trong quá trình thanh toán có thể được sử dụng để đề xuất sản phẩm tài chính cá nhân hóa và nâng cao đánh giá tín dụng.

Ngành công nghiệp nhận định rằng các chức năng thanh toán mà người dùng sử dụng hàng ngày đang đóng vai trò quan trọng trong việc kéo dài thời gian người dùng ở lại nền tảng và dẫn dắt họ đến các dịch vụ tài chính khác. Việc kết nối dữ liệu thanh toán với các dịch vụ tài chính một cách hiệu quả sẽ trở thành yếu tố then chốt cho sức cạnh tranh của nền tảng trong tương lai.

Các công ty thẻ cũng đang tăng tốc chuyển đổi số và củng cố dịch vụ thanh toán đơn giản để đối phó với sự suy giảm của thẻ vật lý. Trong năm ngoái, quy mô thanh toán trung bình hàng ngày của thẻ vật lý đạt 14.000 tỷ đồng, giảm 0,4% so với năm trước, đánh dấu năm thứ hai liên tiếp giảm, trong khi quy mô thanh toán bằng thẻ không vật lý sử dụng thiết bị di động tăng 7,3%, đạt 17.000 tỷ đồng.

Các công ty thẻ đang củng cố chức năng thanh toán đơn giản dựa trên ứng dụng của riêng họ, đồng thời mở rộng kết nối với các nền tảng bên ngoài như Apple Pay và Samsung Wallet. Các công ty thẻ lớn như Shinhan Card và KB Kookmin Card đang nỗ lực nâng cao ứng dụng và kết nối với các dịch vụ quản lý tài sản, cho vay và thành viên để tăng cường sức cạnh tranh của nền tảng.

Một số công ty thẻ đang mở rộng các chức năng tiện ích như kiểm tra tài sản và đề xuất lợi ích trong ứng dụng để nâng cao sự tiện lợi cho người dùng. Trong quá trình thanh toán ngoại tuyến, họ cũng đang tăng cường dịch vụ thanh toán không tiếp xúc dựa trên NFC và QR để đáp ứng với sự thay đổi của môi trường thanh toán tập trung vào di động.

Hệ thống lợi ích thẻ cũng đang được tái cấu trúc theo xu hướng tiêu dùng số. Các lợi ích giảm giá và tích lũy được tăng cường cho các hoạt động mua sắm trực tuyến, ứng dụng giao hàng, dịch vụ phát trực tuyến và sử dụng thanh toán đơn giản, tạo ra một cuộc cạnh tranh thu hút khách hàng phù hợp với sự mở rộng tiêu dùng trên di động.

Ngành công nghiệp dự đoán rằng trong tương lai, cạnh tranh trên thị trường thanh toán sẽ không chỉ dừng lại ở việc thu phí mà còn mở rộng sang cuộc cạnh tranh về dữ liệu và quyền kiểm soát nền tảng. Việc kết nối dịch vụ thanh toán với các dịch vụ tài chính đa dạng sẽ trở thành yếu tố quyết định sức cạnh tranh trên thị trường.

Một đại diện trong ngành cho biết: "Sau khi hệ thống thanh toán đơn giản thành công trong thị trường thương mại điện tử, các công ty thanh toán đơn giản đang mở rộng ra ngoài để thu hút nhiều điểm bán hàng và người dùng hơn. Dịch vụ thanh toán đơn giản trực tuyến đã có tính tiện lợi, trong khi thanh toán ngoại tuyến sẽ tập trung vào việc nâng cao sự tiện lợi trong thanh toán, trở thành lợi thế cạnh tranh chính."



* Bài viết này được dịch tự động bằng AI.

• #thanh toán đơn giản
• #tài chính
• #fintech