Cảnh báo về 'Tài chính bao trùm' chỉ làm gia tăng nợ nần

Hồi gần đây, khi đi dạo quanh quê hương, tôi đã đếm số lượng giấy 'liên hệ cho thuê' dán trên các tòa nhà. Những cửa hàng đã tồn tại hàng chục năm từ thời trung học cũng đã đóng cửa, cho thấy rõ thực trạng mà các doanh nghiệp tự do đang phải đối mặt.

Khó khăn tại hiện trường cũng được xác nhận qua các con số. Tính đến cuối năm ngoái, trong số 10 doanh nghiệp tự do vay tiền từ các tổ chức tài chính, có tới 6 người là những người vay nợ từ ba nơi trở lên. Điều này có nghĩa là họ đã phải vay mượn từ nhiều nguồn tài chính để duy trì cuộc sống và trả nợ cũ, tạo thành một cấu trúc bền vững.

Để giải quyết vấn đề này, chính phủ đã đề xuất 'tài chính bao trùm'. Mục tiêu là mở rộng hỗ trợ tài chính cho các nhóm yếu thế và doanh nghiệp tự do, nhằm đảm bảo họ không bị loại trừ khỏi dịch vụ tài chính. Quỹ ổn định tài chính cho người dân cũng đã giảm lãi suất mạnh cho các sản phẩm chính sách như 'Hạt giống hy vọng', 'Tín dụng ánh sáng mặt trời', và 'Tín dụng tương lai cho thanh niên'. Cùng với đó, các cuộc thảo luận về cải cách hệ thống đánh giá tín dụng nhằm giảm bớt rào cản tài chính cho những người có tín dụng trung bình và thấp cũng đang diễn ra.

Việc mở rộng tài chính bao trùm rõ ràng là một hướng đi cần thiết. Trong bối cảnh suy thoái kinh tế và tiêu dùng giảm, việc ngăn chặn các nhóm yếu thế rơi ra ngoài hệ thống tài chính là rất quan trọng, đồng thời đóng vai trò như một mạng lưới an toàn tài chính tối thiểu. Đối với những người đã trả nợ một cách nghiêm túc và xây dựng được tín dụng, việc tốt nghiệp từ tài chính chính sách và chuyển sang tài chính chính quy cũng là một điều tích cực.

Tuy nhiên, cần phải cảnh giác rằng cuộc thảo luận về tài chính bao trùm không chỉ dừng lại ở việc 'mở rộng cho vay'. Hiện tại, thị trường doanh nghiệp tự do không chỉ đơn thuần thiếu thanh khoản mà còn phải đối mặt với khó khăn cấu trúc do sự giảm sút tiêu dùng và gia tăng gánh nặng chi phí.

Thực tế, trong một cuộc khảo sát được thực hiện vào tháng 2 bởi Viện Nghiên cứu Tương lai Quốc hội, 68,7% doanh nghiệp tự do cho biết họ gặp khó khăn do 'gánh nặng chi phí nguyên liệu và vật liệu', trong khi 66,2% cho biết họ gặp khó khăn do 'cạnh tranh gia tăng trong ngành'. Câu trả lời rằng 'khó khăn trong việc thu hút khách hàng mới' cũng đạt 65,9%. Trong bối cảnh này, nếu chỉ lặp lại việc cung cấp khoản vay ngắn hạn, hỗ trợ tài chính có thể trở thành công cụ duy trì nợ cũ thay vì là bàn đạp cho sự phục hồi.

Do đó, tài chính bao trùm cần phải mở rộng để giúp các nhóm yếu thế thực sự tự lập, thay vì chỉ đơn thuần hỗ trợ cho vay. Ủy ban Tài chính cũng đã tuyên bố vào tháng 1 rằng 'chuyển đổi sang tài chính bao trùm' sẽ là giá trị cốt lõi, nhằm đảm bảo sự ổn định và tự lập của các nhóm yếu thế trong hệ thống tài chính. Để tuyên bố này dẫn đến kết quả thực tế, cần phải tạo ra một cấu trúc giúp doanh nghiệp tự do và các nhóm yếu thế phục hồi và tái khởi động.

Trước tiên, cần có các chính sách giúp họ tồn tại trong bối cảnh thị trường nội địa và cấu trúc xã hội đã thay đổi. Không chỉ đơn thuần tăng tổng lượng cho vay, mà còn phải tập trung vào việc phục hồi và tái khởi động thực sự cho các nhóm yếu thế. Có thể giảm bớt gánh nặng lãi suất cho những người trả nợ nghiêm túc, và nhanh chóng điều chỉnh những khoản nợ không thể chịu đựng được. Đối với những người không thể tiếp tục kinh doanh, hỗ trợ chuyển đổi sang lao động có lương hoặc đóng cửa có trật tự có thể là hiệu quả hơn là thúc đẩy kéo dài thời gian kinh doanh.

Hỗ trợ phi tài chính cũng là điều cần thiết để nâng cao khả năng sống sót của doanh nghiệp tự do. Cần có các khóa đào tạo chuyển đổi số và hỗ trợ kênh phân phối để giúp họ thích ứng với môi trường mà nền tảng giao hàng và phân phối trực tuyến đang trở thành chủ đạo. Cũng cần xem xét hỗ trợ đào tạo nghề và ổn định cuộc sống trong quá trình chuyển đổi ngành nghề hoặc tái tuyển dụng. Sự thành công của tài chính bao trùm cần được đánh giá không chỉ dựa trên số lượng tiền đã cung cấp cho thị trường, mà còn dựa trên số lượng người có thể tiếp tục tham gia vào hoạt động kinh tế. Khi đó, tài chính bao trùm mới có thể trở thành một chính sách tài chính thực sự có hiệu quả.