Tình trạng người trẻ vay nợ để mua nhà và đầu tư chứng khoán ngày càng tăng, khiến tỷ trọng thanh niên trong nhóm các hộ gia đình có nguy cơ vỡ nợ cao tại Hàn Quốc đang phình to đáng kể.
[Ảnh=Yonhap News]
Theo "Báo cáo Ổn định Tài chính" do Ngân hàng Trung ương Hàn Quốc (BoK) công bố ngày 26, tính đến tháng 3/2025, trong số 459.000 hộ gia đình thuộc nhóm rủi ro cao trên toàn quốc, tỷ lệ người trẻ ở độ tuổi 20 và 30 chiếm tới 34,9%.
Con số này đã tăng thêm 12,3 điểm phần trăm so với mức 22,6% ghi nhận vào năm 2020.
Xu hướng này hoàn toàn trái ngược với nhóm trung niên (độ tuổi 40-50) và người cao tuổi, khi tỷ lệ của hai nhóm này lần lượt giảm xuống còn 53,9% và 11,2% so với các mức 59,8% và 17,6% của năm 2020. Trong đó, nhóm "hộ gia đình rủi ro cao" được định nghĩa là những hộ có tỷ lệ trả nợ trên thu nhập (DSR) vượt quá 40% và tỷ lệ nợ trên tổng tài sản (DTA) cao hơn 100% – tức là số nợ đã vượt quá giá trị tài sản đang sở hữu.
Quy mô nợ tài chính mà các hộ gia đình trẻ rủi ro cao nắm giữ cũng đã tăng hơn gấp đôi chỉ trong vòng 5 năm qua.
Nếu lấy quy mô nợ vào tháng 3/2017 làm mốc 100, chỉ số này đã nhảy vọt từ 134 vào tháng 3/2020 lên tới 318 vào tháng 3/2025, tương đương mức tăng khoảng 2,4 lần.
BoK phân tích rằng sau đại dịch COVID-19, nhóm người trẻ vốn có thu nhập và tài sản tích lũy tương đối ít đã mạnh tay vay vốn để đầu tư vào bất động sản và cổ phiếu, dẫn đến sự gia tăng đột biến về số lượng hộ gia đình rủi ro cao so với các nhóm tuổi khác.
Kể từ tháng 3/2024, sự trì trệ của thị trường bất động sản tại các địa phương ngoài thủ đô cùng đà tăng liên tục của nợ hộ gia đình đã khiến tổng số hộ rủi ro cao tăng thêm khoảng 73.000 hộ (tương đương 19%) chỉ sau một năm.
Tổng nợ tài chính của nhóm này hiện đạt 96,1 nghìn tỷ won, chiếm 6,3% tổng nợ toàn hệ thống, tăng mạnh cả về quy mô lẫn tỷ trọng so với mức 72,2 nghìn tỷ won của một năm trước đó.
Nguyên nhân được cho là do áp lực trả nợ vẫn duy trì ở mức cao dù lãi suất có xu hướng giảm, trong khi quy mô nợ hộ gia đình lại tăng trưởng quá nhanh.
Tuy nhiên, BoK cũng đưa ra ước tính khả quan hơn vào thời điểm cuối năm ngoái khi giá tài sản như cổ phiếu và nhà đất tại vùng thủ đô Seoul hồi phục cùng lãi suất hạ nhiệt, giúp tỷ lệ hộ rủi ro cao giảm nhẹ xuống còn 3,6%.
Dù vậy, BoK vẫn đưa ra lời khuyên thận trọng: trong bối cảnh nhóm nợ rủi ro cao tập trung vào người trẻ đang tăng nhanh, nếu thị trường bất động sản địa phương chậm phục hồi hoặc xảy ra các đợt điều chỉnh giá tài sản tài chính, áp lực trả nợ sẽ đè nặng lên các hộ gia đình đã vay mượn quá mức, đòi hỏi các cơ quan quản lý và người dân cần hết sức lưu tâm.
Con số này đã tăng thêm 12,3 điểm phần trăm so với mức 22,6% ghi nhận vào năm 2020.
Xu hướng này hoàn toàn trái ngược với nhóm trung niên (độ tuổi 40-50) và người cao tuổi, khi tỷ lệ của hai nhóm này lần lượt giảm xuống còn 53,9% và 11,2% so với các mức 59,8% và 17,6% của năm 2020. Trong đó, nhóm "hộ gia đình rủi ro cao" được định nghĩa là những hộ có tỷ lệ trả nợ trên thu nhập (DSR) vượt quá 40% và tỷ lệ nợ trên tổng tài sản (DTA) cao hơn 100% – tức là số nợ đã vượt quá giá trị tài sản đang sở hữu.
Quy mô nợ tài chính mà các hộ gia đình trẻ rủi ro cao nắm giữ cũng đã tăng hơn gấp đôi chỉ trong vòng 5 năm qua.
Nếu lấy quy mô nợ vào tháng 3/2017 làm mốc 100, chỉ số này đã nhảy vọt từ 134 vào tháng 3/2020 lên tới 318 vào tháng 3/2025, tương đương mức tăng khoảng 2,4 lần.
BoK phân tích rằng sau đại dịch COVID-19, nhóm người trẻ vốn có thu nhập và tài sản tích lũy tương đối ít đã mạnh tay vay vốn để đầu tư vào bất động sản và cổ phiếu, dẫn đến sự gia tăng đột biến về số lượng hộ gia đình rủi ro cao so với các nhóm tuổi khác.
Kể từ tháng 3/2024, sự trì trệ của thị trường bất động sản tại các địa phương ngoài thủ đô cùng đà tăng liên tục của nợ hộ gia đình đã khiến tổng số hộ rủi ro cao tăng thêm khoảng 73.000 hộ (tương đương 19%) chỉ sau một năm.
Tổng nợ tài chính của nhóm này hiện đạt 96,1 nghìn tỷ won, chiếm 6,3% tổng nợ toàn hệ thống, tăng mạnh cả về quy mô lẫn tỷ trọng so với mức 72,2 nghìn tỷ won của một năm trước đó.
Nguyên nhân được cho là do áp lực trả nợ vẫn duy trì ở mức cao dù lãi suất có xu hướng giảm, trong khi quy mô nợ hộ gia đình lại tăng trưởng quá nhanh.
Tuy nhiên, BoK cũng đưa ra ước tính khả quan hơn vào thời điểm cuối năm ngoái khi giá tài sản như cổ phiếu và nhà đất tại vùng thủ đô Seoul hồi phục cùng lãi suất hạ nhiệt, giúp tỷ lệ hộ rủi ro cao giảm nhẹ xuống còn 3,6%.
Dù vậy, BoK vẫn đưa ra lời khuyên thận trọng: trong bối cảnh nhóm nợ rủi ro cao tập trung vào người trẻ đang tăng nhanh, nếu thị trường bất động sản địa phương chậm phục hồi hoặc xảy ra các đợt điều chỉnh giá tài sản tài chính, áp lực trả nợ sẽ đè nặng lên các hộ gia đình đã vay mượn quá mức, đòi hỏi các cơ quan quản lý và người dân cần hết sức lưu tâm.
Hoàng Phương Ly
lyhoang215@ajunews.com
© Bản quyền thuộc về Thời báo Kinh tế AJU & www.ajunews.com: Việc sử dụng các nội dung đăng tải trên vietnam. kyungjeilbo.com phải có sự đồng ý bằng văn bản của Aju News Corporation.
